任意整理について

１任意整理とは？

任意整理とは、破産などのように法的な整理手続を行わず、債権者との話し合いによって、債務を減額する・返済方法を変更するなどの債務整理方法です。

弁護士が介入した時点で、とりあえず利息の発生を停止させ、その時点の債務を最長５年程度の分割で返済するとの返済計画がまとまるのが一般的です。

いったんすべての返済を停止したあと、無理のない返済計画を立てることができますので、借金に振り回されていた生活を立て直すことができます。

２手続の流れ

（１）返済の停止

弁護士に委任された後、直ちに、返済をすべて停止して頂きます。債務の額を確定し、返済に向けての交渉を行うためです。

交渉がまとまるまでの間、返済はストップしますので、その間に生活を立て直すことができます。

（２）受任通知

弁護士に委任された後、直ちに弁護士から債権者に対し、債務整理に介入する旨の通知を発送します。当該通知が債権者に到着しますと、その後債権者から直接連絡が入ることはなくなります。

従って、返済を停止しても債権者から取り立てが来たり、家族や勤務先に借金のことが知られることはありません。

（３）債務の確定

弁護士が債務整理に介入しますと、債権者から過去の取引の履歴すべてが送付されますので、これをもとに現在の債務額が確定されます。場合によっては過払金が発見される場合もあります。

（４）返済方法のご相談

債務の総額が確定しましたら、どのように返済していくかをご相談しながら決めていきます。将来利息をカットした現在の債務額を、最長５年間、６０回払いで支払うのが一般的な返済案です。
利息がカットされるだけでもかなり返済は楽になるはずです。

（５）和解書の作成

依頼者の方と相談して決めた返済案をもとに、弁護士が債権者と交渉し、交渉がまとまれば和解書が作成されます。
和解書が作成されましたら、和解内容に従い、返済を開始して頂きます。

任意整理を行いますと、信用情報機関に登録されますので、他社からも新たな借り入れなどはできなくなります。

ですが、借り入れについては総量規制（年収の３分の１までしか借り入れができないとする規制）が設けられていますので、債務整理をご検討の方は、もともとこれ以上借入ができない方が一般的です。

ですので、任意整理によって信用情報機関に登録されたとしても、特に不利益はないと考えて良いでしょう。

なお、任意整理を含む延滞の情報は、延滞が解消すれば信用情報から削除され、延滞が解消したという事実についても，延滞解消から１年以内に削除されることになっています。